消费品供应链金融的机遇与挑战

来源:紫枫金控作者:小紫
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国家倡导的供应链金融方向


中央金融工作会议提出“金融回归本源,服从服务于经济社会发展”,在金融服务实体产业指导思想下,如何发挥金融的资源配置作用,解决中、小企业的资金短缺问题?供应链金融又逐渐成为金融领域的热点方向。


依托于供应链形成的供应链金融,广泛存在于社会生产、贸易、流通的各个环节。供应链金融作为行业特征明显,产业差异较大的融资模式,必须结合产业本身从宏观和微观进行多纬度深度理解。


从金融资源配置的角度,如何选择国家倡导的产业发展方向,将金融资源向国家指导方向倾斜,也需要金融机构重点考量。


我国经济模式三驾马车,投资为导向的经济模式受到制约,地方政府投资基建拉动房地产的模式逐渐势弱 ;出口受到全球经济不良影响,“一带一路”战略更多的需要国家政策性的战略统筹;那么剩下的只有发展消费这个方向。


消费品供应链分销渠道长、分散、层级较多;体量大,淡旺季波动大,资金需求量大;核心企业供应链比较完整,信息化程度较高,非常合开展供应链金融。


那么,超过30万亿的消费品市场中,消费品品牌商究竟该如何开展供应链金融?消费品供应链金融究竟能够掘金几何?消费品供应链金融应该注意哪些点?首先来看看消费品市场的变化。


中国消费品市场发展的趋势


第一、消费品总体的增长放缓,虽然缓慢但仍然增长。消费品马太效应和长尾效应并存,不同品类趋势差异化发展。

第二、消费习惯的改变,对企业从生产制造环节到供应链环节都有非常深远的影响;消费品从以产定销的传统销售模式向以用户为核心导向的新销售模式转变。


第三、消费品渠道通路日益复杂,传统通路覆盖面广,现代通路百花齐放,互联网渠道增长较快。不同消费品渠道通路的快速变化发展,使得多样化的销售渠道复杂性远超以往。


消费品供应链金融特点


消费品供应链金融结合消费品行业趋势特征,发展出如下三个特点:


第一个特点是消费品供应链金融,信用融资模式优于控货融资模式。


由于核心企业相较于经销商有较高的资信等级,而消费品的高流动性,多批次发货,运输半径等原因,以订单融资为基础的保兑仓模式较控货融资方式的仓单质押、融通仓模式更适用于消费品行业。


消费品普遍需要铺货,经销渠道体系中通路繁多,物流流向纷杂,经销商需要获得流动性补充,但控货模式难以解决物权的清晰归属问题。


供应链信用模式中依托核心企业信用,提供担保或者回购,将卖方和物流监管合二为一,大大减少中间物流流转费用及物流控货的不确定性,打通了整个经销渠道。在降低融资成本的同时,通过核心企业对预付货物的控制力增强了融资的可控性。


第二个特点是信用融资模式可分为付类和应收类


1,在M-1-N的模式中,核心企业品牌商在供应链中地位强势,资信情况较好。依托消费品核心企业,可以大量连接核心企业的上游供应商M和下游经销商N,且因为消费品供应链特性,M和N的数量都比较大。一个知名的全国性品牌往往有数百家供应商、数千家经销商。


2,核心企业品牌商的供应渠道一般较为稳定,且供应商供货时普遍存在帐期。应收账款融资依托核心企业信用,确权较容易,金融机构对应收账款融资模式接受程度较高。


3, 消费品分销渠道复杂,且季节性、周期性较强。预付类融资将长期稳定的经销商商业信用转换为供应链信用,加速经销渠道资金回笼,改善品牌商现金流状况,对消费品渠道通路的流动性起到有效补充。


三是需要维度综合考察核心企业,供应链稳定性、经销商的经营能力。


消费品供应链金融的特点是稳定性较高,这既体现在消费品本身的价值上,又体现在渠道的稳定性相对较高上。


消费品供应链金融,不单需要考量核心企业本身财务状况、资产状况,还需要考量销售渠道的持续性和变化趋势,而相对稳定和可靠的经销商或终端小店作为授信主体,是考量的基础


经销商群体大部分是轻资产型,没有太多抵质押资产,同时因为有淡旺季因素,有销售任务和返点,有品牌商压货等任务需要完成,资金需求的波动比较大。


信用融资模式依赖动态、长期、有效的经销商数据,结合产业发展趋势,结合品牌商和经销商的长期经营能力,从多维度考察授信主体的稳定性,淡旺季波动的周期,销售任务完成情况和返点情况,融资需求是否合理等。


只有结合产业链特征,结合渠道通路特征,将企业间的交易信用真正转化为供应链信用,才能安全、可控的开展消费品供应链金融。


紫枫金控PBC模式供应链新金融


紫枫金控数据驱动的社会化风控PBC模式,结合消费品供应链特点,发展出如下三个特点:


1,开发数据资产,全流程数据驱动接入核心企业及经销商,打通多维度信息壁垒,深度穿透并带动产业、金融供应链融合。


2,协同金融创新,“云数链”产品五大服务功能 ,服务银行等金融机构开展供应链新金融,以新模式打通金融向实体经济服务的道路


3,助力民族品牌,依托社会化风控体系,深度服务民族品牌分销渠道,供应链信用融资模式安全、高效、可控


市场竞争已经从单一商业体之间的竞争,转变为供应链与供应链的竞争,越来越多的民族品牌企业意识到供应链金融的重要性。供应链金融可以帮助企业优化现金流,降低财务费用,提高净利润。能有效的改善其经销商体系的资金及经营状况,稳定并优化供应链环节,这种“共生”关系能最大化的提升企业竞争力,为其商业体系赋能。


紫枫金控受到越来越多主流商业银行等金融机构、优秀消费品民族品牌企业的广泛关注,并和国内知名民族品牌企业开展供应链金融合作。欢迎对紫枫金控PBC模式感兴趣的朋友与我们联系,进行详细的交流。


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